Czy słyszałeś o kredycie konsolidacyjnym? Kredyt konsolidacyjny pozwala na sfinansowanie spłaty innych Twoich zobowiązań. Z jego pomocą spłacisz nie tylko debet, kredyt konsumpcyjny lub nawet kredyt budowlany, ale będziesz mógł pewną jego część przeznaczyć na dowolny swój cel. Może więc warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem Twoich problemów.
Jak wykorzystać zalety kredytu konsolidacyjnego
Osoby, które nazbyt optymistycznie oceniały perspektywy wzrostu swoich płac, obecnie mają problemy ze spłatą kilku zobowiązań o charakterze pożyczkowo-kredytowym. Jeśli jednak mogą obciążyć hipotekę (wpis do działu IV Księgi Wieczystej), łatwo obniżą koszty zadłużenia dzięki kredytowi konsolidacyjnemu.
Korzyść z hipoteki
Większość kredytów (pożyczek) konsolidacyjnych oferowanych przez banki ma charakter kredytów bądź pożyczek hipotecznych. A to oznacza, że ich oprocentowanie z reguły jest niższe niż jakichkolwiek innych kredytów i pożyczek. Ponadto przez tego rodzaju działanie można osiągnąć wiele korzyści. Przede wszystkim możemy obniżyć administracyjne koszty obsługi zadłużenia. Jest to możliwe dzięki temu, że po zmianie całe zadłużenie obsługiwał będzie jeden bank w jednym rachunku. Już choćby z tej racji koszty będą niższe. Ponadto kredyt konsolidacyjny może być niżej oprocentowany niż wszystkie lub przynajmniej znaczna część poprzednich zobowiązań. Istotną okolicznością może być także to, że na okoliczność kredytu konsolidacyjnego podpisujemy zupełnie nową umowę. Jest to więc okazja do tego, by na nowo ustalić warunki tejże umowy kredytowej. Przede wszystkim możemy elastycznie dostosować termin spłaty zobowiązania. Jeśli wydłużymy ją w czasie, to choć zsumowane koszty obsługi takiej pożyczki za cały okres automatycznie wzrosną, to jednak wysokość miesięcznego obciążenia może być nawet o 1/3 lub połowę niższa niż suma zobowiązań z okresu sprzed konsolidacji długu. W ten sposób, tylko poprzez negocjacje i zawarcie nowej umowy, uzyskamy radykalną poprawę płynności.
Działaj przed utratą płynności
By jednak uzyskać w banku kredyt konsolidacyjny, jak w przypadku każdego innego kredytu musimy dysponować tzw.zdolnością kredytową. Dlatego o konsolidacji trzeba pomyśleć o wiele wcześniej, wcześniej niż zaczną się kłopoty ze spłatą choćby jednego zobowiązania, które ma być skonsolidowane. Wiele osób, które w obliczu kłopotów z obsługą zadłużenia decyduje się na kredyt konsolidacyjny, nie kryje rozczarowania, że bank posiadający takie kredyty w ofercie wykazuje dużą wstrzemięźliwość w przychylnym załatwieniu sprawy lub wręcz odmawia takiego kredytu. Często dzieje się tak nawet wtedy, gdy kandydat na kredytobiorcę formalnie ma czyste konto w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a bank udzielający kredytów konsolidacyjnych uparcie twierdzi, że wnioskodawcy brak jest zdolności kredytowej.
Pułapka nowych długów
Trudności z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego mogą się pojawić przede wszystkim wtedy, gdy starania są spóźnione, a zainteresowana osoba, szukając ratunku na własną rękę, np. zadłużyła się do granic możliwości w limicie w ramach jednej lub nawet kilku kart kredytowych. Albo wykorzystuje non stop limit kredytowy. Trzeba bowiem wiedzieć, że te krótkoterminowe zobowiązania także brane są przez bank przy ustalaniu zdolności kredytowej wnioskodawcy. Dlatego zamiast szukać ratunku na chwilę, lepiej o kredycie konsolidacyjnym pomyśleć na zapas. Zresztą jeśli tylko poprzednie zobowiązania niebezpiecznie zbliżyły się do górnej granicy naszej zdolności kredytowej, a tym bardziej ją przekroczyły, bank rozpatrujący nasz wniosek o kredyt konsolidacyjny sam zaproponuje rozłożenie go na okres dłuższy, przekraczający termin spłaty udzielonego nam najdłuższego kredytu.
Kredyty konsolidacyjne